信用社信贷调查报告

信用社信贷调查报告

关于对建工省*******有限公司申请流动资金续贷500万元的项目所提供的资料审查,并进行实地调查的情况报告如下：

一、借款人概况

1、基本情况：

建工省*******有限公司位于天门市某区*街东方金典22栋1-2单元3号店，公司成立于2006年*月*日，其前身为天门市*有限公司，营业执照有效期止2026年* 月*日，企业性质有限责任公司，法定代表人***，经营地址：*街东方金典22栋1-2单元3号店，注册资本壹仟万元，以货币方式出资，其中：***出资500万元，占注册资本的50%，***出资500万元，占注册资本的50%，资本金已全部到位。贷款卡、代码证、营业执照年检有效，贷款卡号：4505000000*。该公司在我社开立基本存款账户，原有贷款700万元，目前贷款余额200万元，贷款方式为保证贷款由天门**工程机械*有限公司提供担保。

据征信材料、查询人行信贷征信、咨询系统，该企业目前在其他金融机构无贷款余额及对外担保、无办理承兑汇票、无不良信用记录。该企业现有职工５０多人，其中管理人员１３人。办公场所面积为300平方米。200８年度贷款信用等级Ａ级。今年第１季度贷款五级分类为正常。

2、经营情况：

该企业主要经营航线、航班咨询业务，目前公司公司主要承包经营厦门航空公司天都--舟山--天都、天都--汉天--成多、天都—南晶—昆明三条航线，航线的风险押金总额1800万元。**群岛历来为旅游度假、朝拜的圣地，加上闽都人绝大部分信奉南海观音，故此条航线比较成熟，旅客入座率高且稳定；天门往返汉天、成多、南晶、昆明的旅客也比较多，这三条航线已为公司创造较大的收益，发展前景良好。该公司２０08年底营业收入1476.79万元，实现利润总额878.81万元，净利润733.8万元,08年纳税145万元，今年1-3月纳税65万元，该公司总资产4553.37万元（其中固定资产50.4万元），总负债805.33万元，所有者权益2748.04万元，无对外投资及资本金抽逃现象，其中流动资产4502.95万元，流动负债805.33万元，资产负债率23%，流动比率434.97％，利润率59.5％，从企业销售及利润情况来分析，该企业有一定的发展前景，业务发展稳定，经营情况良性运作。

3、借款用途：

本笔贷款是还清续贷，该公司因业务发展，今年拟再新增两条航线,分别天都-北京-天都，海天-汉天—重庆两条航线，因需向*****航空有限责任公司交付包机保证金1150万包机保证金,由于现自筹650万元,尚有资金缺口500万元，特向我社申请短期流动资金借款500万元予补充，申请的期限为12个月，本笔贷款以企业经营收入及部分利润到期归还本息。     

二、财务分析

根据企业报表（或实地调查情况）进行分析:

1、该企业自从2006年与我社建立信贷关系以来，资信状况良好，未出现过逾期现象，去年全年汇入1580.8万元，日均存款15.25万元，今年1-3月汇入341.8万元，日均存款6.37万元，从汇入款及日均存款来分析，企业帐户活动正常，但存款量偏少，具体情况该企业近三年来经营情况稳定，2008年实现营业额为1478万元，净利润734万元，总资产4553万元，总负债805万元，所有者权益2748万元；截止今年3月份已实现营业额为458万元，净利润196万元，总资产3722万元，总负债778万元，所有者权益2944万元。目前该公司负债水平不高,经测算其财务指标：资产负债率仅为21℅,流动比率为472℅, 速动比率为472℅，具有较强的偿债能力,该公司连续三年盈利,应收帐款周转率符合该产业特点，资产利润率保持在较高的水平，总体营运能力较好。通过以上数据分析，该借款人具有偿贷能力，有第一还款来源。

三、非财务分析 

该公司经营管理、财务管理都比较规范，资金实力较好，与我社建立信贷关系以来均能按时还本付息，信用良好，经营者为人诚实，还贷意识强，业务不断扩大，企业发展前景良好。

四、担保分析

该笔贷款由天门天恒置业有限公司共同作为保证单位。

1、天门天恒置业有限公司：法人代表吴*（身份证号：4505001*****），持有营业执照号列：*505021000*，代码证：7*****4-3，贷款卡号：*505000000*，三卡（证）均年检合格。该公司经营地址位于天门市***区南工高新技术信息产业园区**-2，公司章程表决方式为股东表决，注册资金叁仟万元整，主要经营范围：建设、出售、租赁厂房。08年12月底营业收入为3748.97万元，利润312.7万元，公司总资产为5149.87万元,流动负债1243.53万元,流动资产1415.07万元,所有者权益3906.34万元,资产负债率仅为24.15%,流动比率113.84%,该公司在**信用社开立基本结算帐户，经查询征信系统，未结清贷款700万元由自有位于**区南工高新技术信息***区***的工业土地使用权作为抵押,对外担保贷款700万元， 据调查分析，该公司具有一定的经济保证实力。

2、该笔贷款并追加建工省*******有限公司法人代表***夫妻和股东谢**个人财产担保，天门天**有限责任公司法人代表**夫妻和股东***个人财产担保。

五、风险评价

总结以上调查情况，认为该建工省*******有限公司自成立以来经营业务稳定，效益良好、业务健康发展、信用状况良好，主营业务收入具备还本付息能力，且提供比较有实力的企业作为保证单位，故没有理由怀疑该笔贷款不能按期还本付息，故认定为正常。

六、调查结论

     综上所述，本笔贷款风险度为45％。本人同意续贷伍佰万元，期限12个月，利率7.08‰。 妥否，呈领导审批。