浅析农村信用社开办国际业务可行性

发布时间：2022-02-19 15:07:43 浏览数：次

近年来，我省外向型经济发展迅速，农村信用社辖内民营、个体中小企业经济不断增强。企业对外贸易依存度加大，对外贸易的发展规模及速度直接影响国际业务的开展。许多企业需要办理国际结算和外汇业务，而目前农村信用社业务范围仅仅局限于人民币的存贷业务、国内票据和结算业务，其金融产品一直处于“买方市场”，大大限制自身的经营发展。农村信用社要在激烈的市场竞争中求得生存，必须把握机遇，更新经营理念，寻求新的增长点，开办国际业务不仅是广大客户的需求，更是农村信用社提升经营层次、加快自身整改的要求。

一、农村信用社发展国际业务的重要意义

（一）开办国际业务的直接原因是迅速发展的外向型经济。据国家质量总局山东省人民政府促进山东农产品出口第六次联系会议上了解，山东省农产品出口保持了快速增长，预计全年山东农产品出口将超过70亿美元。据省外经贸易统计，2006年1—11月份，山东省出口农产品62.3亿美元，同年增长26.6%，高于全国平均水平7.3个百分点，占全国比重达到25.6%，比去年底提高1.4个百分点。目前我省已建立起地方性、国际性相衔接，专业性、综合性相配套的农产品海外市场营销体系。在我省已成为国际贸易大省的形势下，农村信用社若未开办国际业务，将面临客户被其他银行挖走的危机。

（二）开办国际业务的间接原因在于城乡一体化进程不断加快。随着社会主义新农村建设不断深入，农民增收，生活水平不断提高，其对物质生活和精神生活的需求日趋成熟，出国旅游、出国深造成为可能，从而形成对外币业务等金融服务的偏好。

（三）开办国际业务为农村信用社提供新的利润增长点。通常情况下，农村信用社的盈利点集中于存贷款利息差额。2006年以来，我省农信社先后调整两次存款利率和三次贷款利率。然而，存贷款利率差额逐渐缩小，再加上高存款利率吸收大量闲置资金回笼，高贷款利率却使部分农户、中小企业对大额、长期贷款望而却步，由此给农村信用社带来隐性风险。因此开办国际业务，增加农村信用社业务收入，实现多元化增长，是改善农村信用社收入结构的最佳途径。

（四）开办国际业务有助于提升农村信用社经营层次。农村信用社一直处于金融行业弱势群体地位，但起步晚，并非意味着永远的落后，面临外资银行进入中国市场以及国内金融行业日益激烈的竞争形势，农村信用社市场空间越来越小，因此农村信用社必须适时开展、完善、创新自己的金融产品服务。一味地效仿国有银行的金融产品业务，结果只能“顺风倒”，受到牵制。考虑到农村信用社所处的特殊环境和自身优势，有针对性、阶段性的开展国际业务，农村信用社才能在服务“三农”中发挥不可替代的作用。

二、农村信用社开办国际业务的优越性

农村信用社是为农村社员提供各种信用服务的信用合作机构。农村信用社信用是信用社以货币形式向企业提供的信用，与商业信用相比，具有显著特点：首先，商业信用发生在许多企业之间，对多数企业来说，发生商业信用是无计划性、自发产生。而信用社信用具有集中性，克服了商业信用的分散性和自发性。其次，商业信用的规模和期限受到企业资金的限制，即企业只能为自己商品的购买者延期或预付贷款。在产业界还具有严格的方向性，即上游产业只能向下游产业提供商业信用。而农村信用社不但可以集聚企业闲置资金，还可以是社会其他闲置资金，来源广泛。再次，通过发行信用货币、贷款等形式可以创造派生存款，扩大信用规模，所以农村信用社信用扩大了信用范围和规模，克服了商业信用在数量上、期限上和对象上的局限性。

农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是新形势下农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。农村信用社机构网点较多，遍布整个农村地区，也是目前最便利的农村金融服务机构，农村信用社的性质和地位决定了它服务农民，支持农业和农村经济发展中的重要作用。

三、农信社开办国际业务应采取的措施

（一）完善制度。实行规章制度国际化，为开展国际业务提供有效地制度保障。鉴于客户和市场行情始终变化，要在规范化前提下，促进国际业务可持续发展，制度本身也应适时作相应调整。农村信用社要在严格遵守现行规章制度和操作规程的基础上，根据当地实际，制定实施细则。同时在日常业务处理中，特别是出现模糊问题时，根据业务发展动态，对原有制度提出修订意见，及时与上级主管部门沟通。

（二）明确部门分工，落实工作责任。国际业务具有高风险、高收益的特点。开展国际业务前，应坚持统一领导，分级管理的原则构建国际业务管理体系。

（三）加大基础设施和从业人员培养力度。先进技术在国际金融领域的运作体现为计算机的广泛应用。通过计算机终端把各银行联结起来所形成的国际间银行计算网络已成为银行间国际金融交易的重要工具。目前，我国银行业信息技术服务还处于基础应用阶段，利用软件实现基本的设备运行与维护。未来农村信用社信息技术服务管理应以农信社业务发展为核心，形成有机的闭环式管理流程，配以有效的安全监督管理制度。同时，农村信用社可以多渠道吸收复合型人才，一方面直接聘用国际业务专业人才；另一方面在农村信用社内部公开选拔对英语有基础和业务知识人员，进行针对性业务培训。

（四）加强农村信用社在国际业务中贷款营销力度。据中国商会提供的信息，我国每年的出口额中有5%是逾期欠款，这已成为困扰众多外贸企业的大问题。在美国，一般外贸企业被拖欠款发生比例约是销售额的0.25% ～0.5%，如果能够使我国被拖欠款发生率降低一个百分点，每年就能为我国减少数亿美元资产流失。针对此类现象，农信社可以尝试从某种意义上兼有扶助特点的贷款营销，发挥其“粘合剂”、“催化剂”的作用，最终实现国际业务营销。

经济全球化的发展，国际分工日益加深，各国经济之间相互依赖性加强，使得国与国之间交往越来越多，国际商品、服务贸易不断扩大，由此促使国际业务正朝着电子化、无纸化、标准化和一体化趋势发展。农村信用社开办国际业务必将为我省对外贸易提供更快捷、更便利、更安全的服务。

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